Hekim, Eczane ve Serbest Meslek Sahipleri İçin Sigorta

Mesleki sorumluluk poliçelerinde fiyattan önce okunması gereken madde, teminatın hangi tarihi esas aldığıdır. İki temel yaklaşım var: bazı poliçeler olayın gerçekleştiği tarihe bakar, bazıları tazminat talebinin sigortacıya bildirildiği tarihe. Aradaki fark, bir tazminat talebinin hizmetten yıllar sonra gelebildiği mesleklerde belirleyici oluyor.

Talep esaslı bir poliçede, bugün yürürlükte olan poliçe geçmişte verdiğiniz bir hizmet için bugün gelen talebi karşılar — ama yalnızca geçmişe dönük koruma tarihi uygunsa. Poliçeyi sonlandırdığınızda ise, o tarihten sonra gelen talepler için ek süre teminatı almadıysanız koruma biter. Mesleği bırakırken, şirket değiştirirken veya sigortacı değiştirirken en çok bu maddede kayıp yaşanıyor.

Sigortacı değiştirirken sürekliliğin korunması ayrı bir dikkat istiyor. Yeni poliçenin geçmişe dönük koruma tarihi, eski poliçenin başlangıcına kadar geri çekilebiliyorsa arada boşluk kalmaz. Teklif alırken bu tarihi ayrıca soruyor ve karşılaştırma tablosuna yazıyoruz.

Serbest meslekte sorumluluk teminatı kadar önemli ama daha az konuşulan bir taraf var: işin yürüdüğü yerin ve ekipmanın kendisi. Görüntüleme cihazı, diş üniti, laboratuvar ekipmanı ya da eczane otomasyonu hem yüksek bedelli hem de arızalandığında tamiri uzun sürüyor. Cihaz durduğu sürece işletme çalışmıyor.

Bu yüzden elektronik cihaz teminatını, hasarın kendisi kadar arıza süresince oluşan gelir kaybı açısından da değerlendirmek gerekiyor. Standart bir esnaf paketi cihazı yangına karşı korur ama ani elektriksel arızayı, kalibrasyon bozulmasını ve durma süresini kapsamayabilir.

Bir de ilaç, aşı ve numune gibi soğuk zincire bağlı stok var. Buzdolabı arızası eczanede ve laboratuvarda saatler içinde yüksek bedelli bir zarara dönüşüyor; emtia bozulma teminatı ayrıca istenmediğinde bu zarar poliçe dışında kalıyor. Poliçeyi kurarken bu üç kalemi — sorumluluk, cihaz, stok — birlikte konuşuyoruz.