İşyeri Sigortası

İşyeri sigortası denince akla önce bina ve demirbaş geliyor, oysa perakendede en büyük kalem çoğu zaman emtia. Depodaki ve raftaki mal, işletmenin en likit varlığı ve bir yangın veya su baskınında en hızlı yok olan şey.

Emtia bedelini belirlerken en sık yapılan hata yıllık ortalamayı yazmak. Sezonluk iş yapan bir işletmede stok, yılın belli dönemlerinde ortalamanın çok üstüne çıkar. Poliçe ortalama üzerinden yapılmışsa ve hasar tam sezon zirvesinde olursa, eksik sigorta kuralı devreye girer ve tazminat oransal kesilir.

Bunun çözümü zor değil: ya en yüksek stok seviyesi üzerinden poliçe yapmak, ya da sezon başında zeyilname ile bedeli yükseltmek. İkincisi daha ekonomik oluyor ve biz bu takibi işletmenin sezon takvimine göre kuruyoruz.

Yangın söndükten sonra asıl sorun başlar. Dükkân kapalıyken kira işlemeye, çalışan maaşları ödenmeye, krediler dönmeye devam eder. Gelir ise sıfırdır. Bu dönem üç ay sürerse, işletmenin uğradığı zarar çoğu zaman yanan malın değerinden büyüktür.

Kâr kaybı teminatı tam bu boşluk için var ve standart pakette otomatik gelmez. Eklenirken belirlenmesi gereken iki şey var: tazminat süresi (kaç aylık kayıp karşılanacak) ve brüt kâr tutarı. Süreyi kısa tutmak primi düşürür ama tesis ayağa kalkmadan teminat biterse hiçbir işe yaramaz.