Hayat Sigortası

Konut veya ihtiyaç kredisi kullanırken banka önünüze bir hayat poliçesi koyar ve çoğu kişi bunu kredinin ayrılmaz parçası sanır. Oysa sigortayı istediğiniz acenteden yaptırıp bankaya ibraz edebilirsiniz; teminat ve süre bankanın aradığı şartları karşılıyorsa banka bunu kabul etmek durumundadır.

Aradaki fark küçük değil. Aynı teminatı aynı süreyle belirgin biçimde daha uygun kurabildiğimiz çok oluyor; kredi tutarı ve vade uzadıkça fark da büyüyor.

Yapılacak tek şey krediyi imzalamadan önce sormak. Onaydan sonra da değiştirilebiliyor ama işlem daha zahmetli oluyor.

Risk hayat poliçesi yalnızca teminat sağlar: süre içinde vefat veya maluliyet olursa lehdara ödeme yapılır, olmazsa poliçe biter. Primi düşüktür çünkü içinde birikim yoktur.

Birikimli poliçede ödenen primin bir kısmı teminata, bir kısmı birikime gider. Uzun vadede tasarruf aracı olarak çalışır ama aynı teminatı almanın maliyeti risk poliçesine göre belirgin biçimde yüksektir.

Amaç aileyi korumaksa risk poliçesi doğru araç; birikim hedefi varsa onu ayrı değerlendirmek genelde daha verimli oluyor. İkisini tek üründe birleştirmek her zaman en iyi sonucu vermiyor.