Kurumsal Filo Kasko ve Trafik Sigortası

Bireysel kaskoda fiyat büyük ölçüde aracın kendisine ve sürücünün hasarsızlık kademesine bakar. Filoda ise sigortacı tek tek araçlara değil, portföyün bütününe bakar: geçen yıl ne kadar prim ödediniz ve karşılığında şirket ne kadar hasar ödedi? Bu orana hasar/prim oranı deniyor ve yenileme fiyatını belirleyen asıl sayı bu.

Bunun günlük işleyişe yansıması şu: her küçük hasarı poliçeye yazdırmak her zaman kârlı değil. Birkaç bin liralık bir çamurluk hasarı dosyalandığında o yılki oran bozulur ve yenilemede filonun tamamına yansıyan bir zam olarak geri döner. Buna karşılık büyük hasarı cepten karşılamak da anlamsız — poliçe zaten bunun için var.

Doğru yaklaşım eşiği önceden belirlemek. Muafiyet seviyesini filonun hasar geçmişine göre seçmek, hangi tutarın altındaki hasarların dosyalanmayacağına baştan karar vermek ve yıl içinde oranı takip etmek. Yenileme görüşmesine oranı bilerek girmek ile sürprizle karşılaşmak arasında ciddi bir prim farkı oluyor.

Araçlar tek tek sigortalandığında her birinin vadesi farklı güne düşer. On beş araçlık bir filoda bu, yıl içinde on beş ayrı yenileme, on beş ayrı ödeme ve on beş ayrı takip demek. Bir tanesi kaçtığında araç trafikte sigortasız kalır; zorunlu trafik poliçesi söz konusuysa bu idari yaptırım da doğurur.

Filo poliçesinde bütün araçlar tek vadeye çekilir. Yıl içinde alınan araç zeyilname ile eklenir ve primi kalan güne göre hesaplanır; satılan araç çıkarılır, kullanılmayan günün primi iade edilir. Muhasebe tarafında da tek fatura ve tek dönem oluyor.

Vade birliğinin ikinci faydası pazarlıkta ortaya çıkıyor. Tek tek yenilenen araçlarda her seferinde küçük bir iş için teklif alınır; filonun tamamı aynı anda masaya konduğunda sigorta şirketleri gerçek anlamda yarışıyor. Aynı araç grubunda aldığımız teklifler arasında ciddi farklar çıkıyor.